קטגוריה: ניהול כלכלי

ביטוחי בריאות פרטיים הפכו בשנים האחרונות ליותר ויותר פופולריים בישראל, ולא בכדי. בעוד שמערכת הבריאות הישראלית מספקת כיסוי אוניברסלי לאזרחיה, ביטוח בריאות פרטי מציע הטבות ויתרונות נוספים שיכולים להועיל רבות ליחידים ולמשפחות. במאמר זה נבדוק את היתרונות של ביטוח בריאות פרטי ומדוע כדאי לשקול אותו.

1. 1. גישה לבתי חולים פרטיים ומומחים

אחד היתרונות העיקריים של ביטוח בריאות פרטי הוא גישה לבתי חולים פרטיים ומומחים. בתי חולים פרטיים מציעים לרוב זמני המתנה קצרים יותר, חדרים פרטיים ורמת טיפול גבוהה יותר. בנוסף, ביטוח בריאות פרטי יכול לספק גישה למומחים שאולי אינם מכוסים על ידי מערכת הבריאות הציבורית. זה יכול להיות חשוב במיוחד עבור אלה עם מצבים כרוניים או צרכים רפואיים מורכבים.

2. 2. כיסוי לשירותים נוספים

ביטוח בריאות פרטי יכול לספק כיסוי גם לשירותים נוספים שאינם מכוסים על ידי מערכת הבריאות הציבורית. זה יכול לכלול טיפולי שיניים, טיפולים אלקטיביים מסוימים, וטיפולים אלטרנטיביים כגון דיקור או טיפול כירופרקטי. שירותים אלו יכולים להיות יקרים, וביטוח בריאות פרטי יכול לסייע בקיזוז עלויות אלו.

3. 3. גמישות ובחירה

ביטוח בריאות פרטי מספק גם גמישות ובחירה בכל הנוגע לשירותי בריאות. עם ביטוח בריאות פרטי, אנשים יכולים לבחור את הרופאים, בתי החולים ואפשרויות הטיפול שלהם. זה יכול להיות חשוב במיוחד עבור אלה שרוצים יותר שליטה על שירותי הבריאות שלהם ורוצים לבחור את הטיפול הטוב ביותר עבור הצרכים האישיים שלהם.

4. 4. שקט נפשי

ביטוח בריאות פרטי יכול גם לספק שקט נפשי ליחידים ולמשפחות. הידיעה שיש לך כיסוי נוסף יכולה לעזור להקל על הלחץ והדאגה שעלולים לבוא עם הוצאות רפואיות בלתי צפויות. בנוסף, ביטוח בריאות פרטי יכול לספק כיסוי להוצאות רפואיות הקשורות לנסיעות, מה שיכול להיות חשוב במיוחד עבור מי שנוסע לעתים קרובות.

5. 5. הטבות מס

לבסוף, ביטוח בריאות פרטי יכול לספק הטבות מס ליחידים ולעסקים מסוימים. בישראל, דמי ביטוח בריאות פרטיים ניתנים לניכוי מס ליחידים, ועסקים יכולים לנכות את עלות מתן ביטוח הבריאות הפרטי לעובדיהם כהוצאה עסקית.

לסיכום, ביטוח בריאות פרטי יכול לספק הטבות ויתרונות רבים ליחידים ולמשפחות בישראל. מגישה לבתי חולים פרטיים ומומחים, דרך כיסוי לשירותים נוספים, ועד גמישות ובחירה בתחום הבריאות, ביטוח בריאות פרטי יכול להועיל רבות למי שבוחר להשקיע בו.

בנוסף, ביטוח בריאות פרטי יכול לספק שקט נפשי והטבות מס, מה שהופך אותו להחלטה פיננסית חכמה עבור רבים. חשוב לדבר עם סוכן ביטוח כדי לקבוע את הפוליסה המתאימה לצרכים האישיים ולתקציב שלך. עם העלייה בשימוש היומיומי באינטרנט, כיום גם ניתן למצוא ביטוח בריאות פרטי באתרים במחירים ללא תחרות. דוגמה לכזה אתר הוא המרכז הישראלי לביטוחים ופיננסים. בדקו והשוו עוד היום.

על מנת להצליח לקנות דירה במרכז הארץ, יש צורך בהון עצמי נכבד. רק מעטים יכולים להרשות לעצמם להשקיע בדירה במרכז. אם צברתם סכום מסוים ואתם רוצים שהכסף יעבוד בשבילכם, לא יישחק אלא יצטבר, ישנן חלופות שונות שכדאי לבחון. להלן כמה דוגמאות לאפשרויות השקעה המתאימות לימים אלה.

נדל"ן מחוץ לאזור המרכז

לאורך השנים השקעות נדל"ן הוכיחו את עצמן כרווחיות ומניבות גם יחד. ולא מדובר אך ורק על השקעות נדל"ן בנכסים במרכז. ניתן למצוא אפשרויות טובות מאוד, גם באזורי פריפריה ובאזורים מוצלחים, שאינם בלב ליבו של המרכז. למשל, ניתן לחפש דירות בבאר שבע, אשר מציעות כמה יתרונות חשובים. למשל, ניתן לייעד את הנכס לטובת השכרה לסטודנטים הלומדים באוניברסיטה הסמוכה או במכללות בדרום. ניתן לראות בהשקעה הזאת השקעה סולידית, במחיר שפוי בהרבה ביחס לנכסים באזורי ביקוש מרכזיים. אזור הדרום עשוי להתפתח מאוד בשנים הבאות ואפשר להביא זאת בחשבון.

כניסה להשקעה בעסק פעיל או זכיינות

אפשרות אחרת, מלבד נדל"ן, תהיה להשקיע את ההון העצמי שלכם בכניסה לעסק פעיל או בזכיינות. השקעה כזאת מתאימה לאנשים שיש להם הון להשקעה, וגם רוצים לשלב זאת עם בעלות על עסק וניהול. במידה ולא רוצים להיות מעורבים בתפעול שוטף של עסק, ניתן להיכנס לעסק בתור משקיעים שקטים. הדבר העיקרי פה הוא להתחבר עם מנהל מנוסה או עם יזם שיש לו את היכולת והכישרון לנהל את העסק מבחינה תפעולית וארגונית. בזכיינות, אגב, מקבלים מבעל הזיכיון הדרכה ומעטפת שלימה של פתרונות כדי להעמיד את העסק על הרגליים.

השקעה בנכס דיגיטלי

אם שתי האפשרויות שהצגנו קודם לכן פחות מתאימות, אפשר לבחור להשקיע בנכס דיגיטלי. כמות הנכסים הדיגיטליים ברחבי הרשת, בארץ או בעולם, גדולה מאי פעם. נכסים ניתן לקנות כאשר הם כבר מניבים או להקים נכס חדש לחלוטין. דוגמא להשקעה בנכס דיגיטלי תהיה רכישת אתר מסחרי משגשג. דוגמא אחת היא השקעה בפיתוח אפליקציה. אפליקציה מוצלחת ניתן לפתח על סמך רעיון מקורי ובעזרת צוות פיתוח שמעמיד עצמו לרשות יזמים טכנולוגיים ובעלי הון.

שוק ההון – הזדמנות או סיכון?

במידה וצברתם הון לא קטן, תמיד קיימת האפשרות להשקיע בשוק ההון. שימו לב, לא מדובר בהמלצה, שכן תנאי השוק מאוד דינאמיים ולא לכל אחד זה מתאים. כמו כן, ישנו מגוון של ניירות ערך, חלקם מתאימים למשקיעים די סולידיים ואחרים מתאימים למשקיעים חובבי סיכון. ניתן לבצע השקעה בליווי של מנהלי תיקים או יועצי השקעות. ניתן ללמוד את הנושא באופן עצמאי או בקורסים מעשיים, ולסחור בעזרת אפליקציות מסחר פרטיות או פלטפורמות בנקאיות. אם רוצים להתנסות, ניתן להצטרף לפלטפורמת מסחר שמאפשרת בניית תיק השקעות ווירטואלי, ללא עלות.

בעלי עסקים, בוודאי עסקים גדולים, וכן בעלי מקצוע רבים, זקוקים לסביבה עסקית שתאפשר להם לתפקד בצורה טובה ולבצע את עבודתם מבלי שהם יצטרכו להתעסק ולטפל בדברים שאינם קשורים ישירות לתחום העיסוק שלהם.

סביבה עסקית אמורה לכלול ספקים איתם הם עובדים, אנשי מקצוע בתחום הפרסום, עורכי דין לכל מה שמתקשר בצורה ישירה או עקיפה לתחום המשפט, וכן רואי חשבון שינהלו עבורם את הספרים, יעמדו בקשר מול רשויות המס, מע"מ וביטוח לאומי ובאופן כללי יתעסקו בהיבטים כלכליים ופיננסיים של העסק או שלהם באופן ספציפי.

יש חשיבות רבה לתהליך בחירת משרד רואה חשבון. לא משנה אם מדובר בחברה עסקית או בעל מקצוע עצמאי. החשיבות נובעת הן מאופי תהליך העבודה עם המשרד, הן מתפוקת העבודה שהמשרד מייצר ואיכותה, והן מהיבטים שקשורים לאמינות ומהימנות החומר שהוא מספק. התהליך חייב להתבצע באופן מסודר, יעיל ונכון, מבלי לוותר על שום פרט ושום פרמטר.

כיצד בוחרים משרד רואה חשבון בצורה נכונה?

לפני שאנחנו ניגשים לפרמטרים כאלה ואחרים שאמורים להשפיע על תהליך הבחירה חשוב להדגיש, כשניגשים לבחור משרד רואה חשבון צריך תחילה לאפיין את צרכי העסק, הגודל שלו וכמובן התנאים שעומדים לרשותו. בעל מקצוע קטן לא יצטרך בהכרח לעבוד עם פירמה גדולה, לא בטוח שזה ישתלם לו מבחינה כלכלית. לעומת זאת, בעל חברה גדולה, בינלאומית, יצטרך לעבוד עם פירמה שיכולה לשרת אותו גם בישראל וגם בחו"ל, במידת הצורך.

• הפרמטר הראשון שאליו נתייחס הוא כמובן הניסיון והמקצועיות של המשרד. חשוב לבחור משרד מנוסה, מקצועי, עם מוניטין טוב, בין אם הוא משרד קטן ובין אם הוא משרד גדול.

• הפרמטר השני הוא סוג השירות שהמשרד יכול לספק בהיבטים שונים. הכוונה היא לא רק לשירותים המקצועיים שהמשרד מציע, אלא גם לגודל של המשרד ואיזה כוח אדם עומד לרשותו. חשוב לוודא שכל השירותים ניתנים תחת קורת גג אחת, בצורה מקצועית, מהירה ויסודית.

• הפרמטר השלישי, חשוב מאוד לבדוק את כל מה שקשור לנושא של אמינות המשרד, הן מול הלקוח והן מול גורמים אחרים. אף אחד לא ירצה לגלות שהמשרד פועל בצורה לא ישרה, לא חוקית, בין אם זה באי עמידה בהסכמים או במקרים אחרים.

• הפרמטר הרביעי הוא רמת הזמינות והקשר מול המשרד. יש מקרים בהם הקשר צריך להיות יומיומי ויש מקרים בהם הקשר הוא פעם בחודש או מעבר לכך.

כלים לבחירת משרד רואה חשבון

בדומה לכל בעל מקצוע אחר, בין אם זה לצרכים פרטיים ובין אם זה לצרכים מקצועיים, אפשר להשתמש בהמלצות של מכרים, חברים, בני משפחה וכן קולגות ואנשי מקצוע אחרים. כמו כן, אפשר להשתמש בהמלצות וחוות דעת באינטרנט, ניתן להתרשם דרך אתרים שונים ממשרדי רואי חשבון ולבחור דרכם משרד איתו רוצים לעבוד.

העלות של בעלות על סוס נמתחת הרבה מעבר למחיר הרכישה הראשוני של הסוס. סוסים דורשים טיפול ותחזוקה יומיים, וזה יכול להסתכם במהירות בעשרות אלפי שקלים בשנה. אם אתם מעוניינים לגדל את הסוס הראשון שלכם, חשוב לדעת בדיוק לאיזו התחייבות כספית אתם נכנסים.

אז בואו נתחיל בנתונים… כמה עולה להחזיק סוס?

בממוצע, בעלי סוסים משלמים כ- 16 אלף ש"ח בשנה על החזקת סוס, ולפעמים זה יכול להיות גם הרבה יותר, תלוי בהרבה מאוד גורמים. בואו נדבר על רשימה של חלק מהדברים שכדאי לקחת בחשבון כשאתם מחליטים לגדל סוס ורוצים לדעת מה יהיו ההוצאות שלכם: מקום לאחסן בו את הסוס שלכם, אוכל (חציר), מוצרי טיפוח

מקום לאחסן בו את הסוס שלכם

לא כולם יכולים לאחסן את הסוס שלהם אצלם. לא לכולם יש שטח שמתאים בשביל זה. ולכן, בעלי סוסים רבים משתמשים בשירותים חיצוניים של אכסנת סוסים ששם גם מטפלים בסוסים באופן קבוע, מאכילים אותם, מטפלים בהם וכו'. למעשה, המחירים הם תלויים באיכות של המקום, והם נעים בין כמה מאות שקלים בחודש לעד כמה עשרות אלפים. תלוי באיכות של המקום ובסוג השירותש אתם מעוניינים בו

אוכל

כדאי לקחת גם בחשבון שמזון עבור הסוס שלכם יעלה כמה מאות שקלים בחודש. אתם גם רוצים לקנות את המזון האיכותי ביותר בשביל לשמור על הבריאות של הסוס שלכם, אז שווה לכם להשקיע את האקסטרה בשביל זה. קחו בחשבון, שאם אתם מאכסנים את הסוס שלכם במקום חיצוני, הם יכולים לטפל בכל צרכי התזונה של הסוס שלכם. לכן, אולי כן שווה לכם לקחת את המסלול שדואג לסוס שלכם כל הזמן גם מבחינת מזון, כי זה יחסוך לכם את הקנייה ואת ההתעסקות עם המזון לסוס.

טיפוח

מוצרי טיפוח הם חשובים עבור הסוס שלכם. שגרת הטיפוח היא בין הדברים העיקריים כאשר מגדלים סוס. אתם צריכים למשל שמפויים מסויימים (ממליצים לכם להסתכל על שמפויים וספריים מבוססי ים המלח בכתובת https://www.deadseashampoo.com/), ובנוסף אתם גם תצטרכו מסרק איכותי ועוד מוצרים נוספים, שגם יש להם בלאי. כל אלו יעלו לכם בסביבות כמה מאות שקלים בחודש. שוב, אם אתם מעוניינים אתם יכולים להשכיר מקום לסוס שלכם שבו יטפלו בו באופן מלא, ואז גם יטפחו אותו בהתאם לצורך. עם זאת, אנחנו מציעים לכם לטפח את הסוס שלכם בעצמכם, בגלל שזה יוצר בונדינג מאוד עמוק בין הסוס לבין הבעלים שלו, בונדינג שהוא כל הקסם בגידול סוסים

כל אדם צעיר, מתחת לגיל 18, חולם על הרגע בו הוא יהיה עצמאי, הרגע בו הוא לא יצטרך לבקש אישור לכל דבר מהוריו או לחיות תחת השגחתם באופן מלא, גם אם הוא מתגורר בביתם.

זו השאיפה של כל נער ונערה משלב מסוים בחייהם. ישנם גם הרבה מאוד הורים שמחכים לרגע בו הילדים שלהם יהיו עצמאיים ולא יהיו תלויים בהם יותר.

במהלך חייהם של נערים ונערות, ישנם סממנים שונים שמלמדים על עצמאות.

למשל, הרגע בו הם יכולים להוציא רישיון נהיגה, השלב בו הם יכולים להחליט בעצמם האם להמשיך ללמוד או לעזוב את הלימודים לטובת עבודה, שלבים בהם אין עוד צורך באישור הורים בשביל לעשות דבר כזה או אחר.

חשבון בנק אישי הוא אחד הסממנים החשובים ביותר לעצמאות בכלל ובפרט בקרב צעירים וצעירות.

זה השלב בו בו אפשר לנהל באופן עצמאי את הכסף, להחליט על מה להוציא אותו, באיזה אופן, כמה וכיצד לחסוך ועוד. לכן הרבה מאוד נערים ונערות מחכים לרגע בו הם יוכלו לפתוח חשבון בנק משלהם.

מכאן אנחנו יכולים להבין את החשיבות של השאלה, מאיזה גיל אפשר לפתוח חשבון בנק. לשאלה זו יש חשיבות לא רק בהיבט של אותם נערים ונערות שמעוניינים בכך, אלא גם מצד הוריהם וכן מצד המערכת בכלל.

מאיזה גיל זה אפשרי?

בעיקרון החוק מאפשר מגיל 14 לפתוח חשבון בנק. העניין הוא, שבגיל זה בעל החשבון עדיין צריך את הסכמת ההורים.

מגיל 16 אפשר לפתוח חשבון בנק בלי שיש צורך בהסכמת ההורים.

ילדים שעובדים ומקבלים משכורת קבועה בהפקדה, יכולים לפתוח חשבון בנק מגיל 15 ללא הסכמת ההורים.

חשוב לציין, חשבון בנק של נערים ונערות בגיל 14 או בגיל 16 אפילו, איננו דומה לחשבון של מבוגרים.

לא עומדים לרשותם אותן אפשרויות, הם לא יכולים לבצע את אותן פעולות, וכן יש להם אפשרות להשתמש בכרטיסים שונים, על מנת שיוכלו להתנהל נכון יותר מבחינה כלכלית, מבלי להסתבך או לסבך את ההורים שלהם.

למה חשוב לפתוח חשבון בנק מגיל צעיר?

יש מספר סיבות מדוע זה נכון לפתוח חשבון בנק בגיל צעיר. הסיבה העיקרית היא כמובן עצמאות.

נער או נערה שיש להם חשבון בנק משלהם, מפתחים פחות תלות בהורים, צריכים להפעיל יותר שיקול דעת, להיות יותר אחראים, זה עוזר להם בחיים בכלל ובוודאי יעזור להם להתנהל בצורה הנכונה יותר בעתיד.

גם באופן מעשי פתיחת חשבון היא דבר נכון, מאחר וכך הנערים והנערות יוכלו לעבוד במקביל ללימודים או בזמן חופשת הקיץ, להרוויח את שכרם ולהכיר בערך ומשמעות הכסף.

אין ספק שזה חינוך נכון עבורם. לכן גם הורים רבים מסכימים שילדיהם יחזיקו חשבון בנק, כל עוד הם עושים את זה בצורה אחראית ונכונה.

אחת הקניות הגדולות והמשמעותיות ביותר במהלך חיינו, היא קניית דירה.

זו ההוצאה הכספית הגדולה ביותר שיש למשפחות ורובן גם נעזרות במשכנתה לצורך קנייה זו.

מי שרכש בעבר דירה, ומי שעומד לעשות זאת בתקופה הקרובה, יודע שבנוסף למחיר הדירה עצמה ישנן הרבה הוצאות נלוות שמתווספות אליה.

מה שקורה בפועל הוא, שמשפחות רבות מנסות לחסוך ולצמצם בהוצאות הנוספות עד כמה שניתן, ולעיתים עשוי להיווצר מצב שבו הקיצוץ נעשה דווקא במקום שבו לא כדאי לחסוך.

עורך דין מקצועי ואמין

רכישת דירה חדשה, מקבלן או מיד שנייה, מצריכה חתימה על חוזה מורכב המפרט את כל תנאי העסקה כמו סכומי התשלום ומועדם, מהו מפרט הדירה שאותו מקבלים (כלי חשמל, מחסן, חניות וכדומה), מהן מחויבויות המוכר או הקונה מול הרשויות השונות וחשוב מכך, מה הפיצוי בעת אי־עמידה באחד מתנאי החוזה.

כול צד בעסקה חשוב ומומלץ שיהיה מיוצג על־ידי עו"ד מטעמו, שיגן על זכויותיו. בעסקה מסוג זה, אשר מעורבים בה סכומי כסף גבוהים במיוחד, ויש לה השלכות ארוכות טווח אם משהו משתבש, חשוב מאוד לשכור את שירותיו של עו"ד המתמחה בתחום הנדל"ן, שיודע כיצד לטפל בעסקאות של קנייה ומכירה של דירות ושהוא בעל ניסיון רב בתחום.

מטבע הדברים הוא גם יבקש שכר טרחה בהתאם. זו הוצאה שאינכם רוצים לחסוך בה, כדי שלא תמצאו את עצמכם בבעיה גדולה יותר בעתיד.

ייעוץ משכנתה

רובנו לא בקיאים בכול תנאי המשכנתה, הריביות והמסלולים האפשריים, המוצעים על־ידי הבנקים השונים.

בעת לקיחת משכנתה אנחנו פונים לרוב לבנק או שניים, מקבלים הצעות בהתאם לסכומים הדרושים לנו, משווים ביניהם או אולי אפילו מנסים לנהל משא ומתן מול הבנק להורדת הריבית ולבסוף בוחרים מתוכם.

בעת פנייה ליועץ משכנתה, ראשית נקבל הסבר מפורט לגבי המשמעויות השונות של המסלולים וההחזרים.

היועץ יכול לבצע השוואה מול מספר רב יותר של בנקים ולהשיג הטבות שאינן באות לידי ביטוי דווקא בהחזר החודשי כי אם בתנאי ההלוואה.

לדוגמה, האפשרות לבצע מחזור משכנתה באמצע התקופה ולשלם עמלת פירעון מוקדם קטנה באופן משמעותי.

ייעוץ משכנתה הוא אומנם הוצאה כספית לא קטנה, אך ההטבות וההוזלות שהוא יוכל לקבל עבורנו, יכולות להיות משתלמות ביותר.

ביטוח משכנתה

אחת הדרישות של הבנק בעת לקיחת משכנתה, היא ביטוח משכנתה המשועבד לטובת הבנק.

ביטוח המשכנתה מורכב משני ביטוחים שונים, ושניהם הכרחיים כדי לקבל את אישור הבנק להלוואה.

1. ביטוח חיים למשכנתא – ביטוח חיים (ריסק) בגובה סכום ההלוואה הניתנת מהבנק ולמשך אותה תקופה של החזרי המשכנתה לבנק. כול אחד מהלווים, אם יש יותר מאחד, מחויב בביטוח על מלוא סכום ההלוואה. משמעות סעיף השעבוד הנדרש בפוליסה הוא, שבמקרה פטירת אחד הלווים, סכום הביטוח מועבר לבנק לצורך כיסוי יתרת ההלוואה נכון לאותה נקודת זמן. במקרה וסכום ההלוואה נמוך מסכום הביטוח, יתרת הכסף תעבור ליורשים של המבוטח.
2. ביטוח מבנה למשכנתה – זהו ביטוח הנכס עצמו, בהתאם לסכום ההלוואה ולשוויו האמיתי של הנכס. הכיסויים הנדרשים בפוליסה הם ביטוח מבנה בסיסי ורעידת אדמה. נספח תיקוני אינסטלציה אינו מחויב אך רצוי לוודא שנרכש. גם בפוליסה זו יופיע סעיף שיעבוד לטובת הבנק, שמשמעותו היא שאם הנכס יוגדר טוטלוס, סכום הפיצוי יועבר לבנק לצורך כיסוי יתרת המשכנתה. גם בפוליסה זו, במקרה ויהיה סכום עודף בפיצוי, הוא יעבור לטובת הלקוח.

אף על פי שביטוח משכנתה מחויב על־ידי הבנק ולא ניתן לוותר עליו, שכן הבנק לא יאשר את מתן ההלוואה בלעדיו, גם בהוצאות אלו לא כדאי לחסוך, שכן אם חלילה יקרה מקרה ביטוח, לא נרצה לעמוד מול פיצוי חלקי, סעיף שאינו מכוסה או סכום ביטוח נמוך מידי.

משפט ידוע ומוכר אומר – "הזול הוא היקר". בהרבה מקרים ניתן להיווכח שזה אכן כך.

אם נחסוך בהוצאות, נקנה מוצרים זולים יותר, נחליט לוותר על עזרת אנשי מקצוע טובים כדי לצמצם בעלויות, ברגע האמת נגלה שהפסדנו.

בחירת עו"ד זול ולא בקיא בתחום הנדל"ן עשוי להשאיר אותנו עם חוזה הנוטה לרעתנו ולעיתים אפילו לנזקים כספיים, לקיחת משכנתה ללא יועץ עשויה לעלות לנו בתשלום סכום משכנתה כולל גדול יותר בטווח הרחוק ואולי אפילו בפספוס הטבה,

שהייתה יכולה להיות רלוונטית ומשמעותית ביותר עבורנו ורכישת ביטוח זול יותר עם פחות כיסויים, ישאיר אותנו חשופים במקרה תביעה וחמור מכך – עם חובות גדולים לבנק.

תמונה: https://unsplash.com/photos/NpTbVOkkom8

ישראלים רבים, כמו לא מעט אנשים ברחבי העולם, מחפשים דרכים כיצד לייצר לעצמם הכנסות נוספות מלבד ההכנסה המקורית שלהם ממקום העבודה בו הם מועסקים או עובדים כעצמאים. הם מחפשים דרכים כיצד להבטיח להם ולבני משפחתם עתיד עם ביטחון כלכלי.

לשם כך, הם מוכנים להשקיע את כספם, במינון כזה או אחר, בהשקעות שונות, בין היתר גם במניות. יש מי שעושה זאת כתחביב, על סכומי כסף קטנים יחסית מתוך הבנה שהוא לא מהמר על עתיד משפחתו ולא מסכן את היכולות הכלכליות שלהם. לעומת זאת, יש מי שמוכן לקחת את זה צעד אחד רחוק יותר ולהשקיע באופן רציני, מקצועי, מתוך מחשבה שגם אם הוא יפסיד, בסופו של דבר הוא יוכל לאזן את זה ברווחים מהשקעות אחרות בעתיד.

מסחר מקצועי במניות זה מקצוע לכל דבר. גם אם לא עוסקים בכך באופן רשמי וגם אם מדובר בסוג של קריירה שנייה, עדיין אי אפשר להשקיע במניות באופן מקצועי ורציני, מבלי להכיר את התחום היטב, ללמוד אותו, להבין מה הולך בו ולהישאר כל הזמן מעודכן. במובנים רבים אפשר לתאר זאת, כמו מי שרוצה לרוץ מרתון אבל לא מתאמן לכך. אם רוצים להשתלב במסחר ולעשות את זה לאורך זמן, חייבים להשקיע זמן, ללמוד ולהתמיד בכך.

איך אפשר ללמוד על מסחר מקצועי במניות?

על מנת להימנע מטעויות במהלך מסחר מקצועי במניות, כפי שנוכל לראות בהמשך יש לנקוט במספר צעדים. אך מעל לכל זה, חשוב כאמור ללמוד את הנושא ולהכיר אותו לעמוק. בין אם זה במובן הרחב, כלומר מושגים ומונחים, תוכנות מסחר וכללים, וכן יש ללמוד על מניות ואפשרויות השקעה שונות.

לשם כך אפשר למצוא מדריכים ותוכנות, אתרי אינטרנט שמתמחים בכך, יש כמובן לקרוא מוספי ואתרי כלכלה רציניים, חשוב לעקוב אחרי מניות וללמוד על דרך ההתנהלות שלהם, ורצוי להכיר טכניקות השקעה חכמות.

5 כללי זהירות שיכולים לעזור לכם

כלל ראשון – אל תשקיעו את כל הכסף הפנוי שיש ברשותכם. גם אם נדמה לכם שמדובר בהשקעה חכמה ואתם יכולים רק להרוויח ממנה, אל תשקיעו את כל מה שיש לכם. תשאירו לעצמם סכום משמעותי בצד, זמין ונגיש.

כלל שני – אל תשקיעו הכל במקום אחד. כלל הברזל למסחר בטוח הוא לפזר השקעות ולא להשקיע בכל במקום אחד.

כלל שלישי – השקעות הן לטווח ארוך. גם אם המניה מעט ירדה, אל תמהרו למכור. ייתכן מאוד שמחר היא תעלה שוב.

כלל רביעי – אל תאמינו לכל באז. הרבה פעמים מדברים על אופנות, מדברים על טרנדים. אל תתפתו להאמין לכל אופנה וטרנד, תלמדו ותראו האם זה משתלם.

כלל חמישי – בהמשך לכלל הקודם, ישנם הרבה מאוד אנשים שרואים את עצמם "מומחים" בתחום. זה נכון שיש אנשים שמבינים בהשקעות, אך זה לא אומר שכל אחד שמשקיע הוא כזה. תפעילו שיקול דעת, ותלמדו למי נכון להקשיב, אילו עצות נכון לקבל ומאילו עדיף להימנע.

תמונה: https://www.pexels.com/photo/blue-and-yellow-graph-on-stock-market-monitor-159888/

לכל הורה יש את הרצון להבטיח את עתיד ילדיו – מהרגע שבו הם נולדים ועד שהם יוצאים לעצמאות כלכלית מלאה. אז מאיפה מתחילים, איזה כלים עומדים לרשותנו ומה הצעדים החשובים? הנה המדריך המלא

הדאגה לעתידם ולרווחתם של הילדים נולדת יחד איתם. מהרגע שבו הם מגיעים לאוויר העולם, ההורים מנסים לפעול על מנת להבטיח את העתיד הכלכלי שלהם.

בסוף הדרך, המטרה היא שלילדים יהיו גם את הכלים הפיננסיים המתאימים וגם את העצמאות הכלכלית הנדרשת. אבל עד שמגיעים לשם, הורים לילדים צריכים לקבל המון החלטות חשובות: כמה כסף לחסוך לעצמם וכמה לילדים, מה לעשות בתקופות של משבר כלכלי ואיך לתת לילדים השכלה פיננסית שתהפוך אותם למבוגרים שמסוגלים להתמודד בהצלחה עם אתגרי החיים.

למה הורים לא מצליחים לחסוך עבור הילדים שלהם?

הבעיה היא שהמצב בנוגע להבטחת העתיד הכלכלי של הילדים בישראל אינו מזהיר. ראשית, הרבה מההורים לא משקיעים זמן ומחשבה בבחירת אפיק חיסכון לטווח בינוני או ארוך. אם מוסיפים לזה את יוקר המחיה, אפשר להבין למה ההורים דואגים יותר מה יקרה מחר בבוקר מאשר מה יהיה המצב בחשבון הבנק של הילדים בעוד 15-20 שנה.

כך למשל עלות גידול ילד אחד עד גיל 18 עומדת בממוצע על כ-500 אלף ש"ח, לפני שמחשבים חופשות ומותרות. לפי חלק מהמומחים, העלות של גידול ילד עד גיל 3 יכולה להגיע לבדה ל-100 אלף ש"ח. לאחר מכן, צריך להביא בחשבון כ-30-90 אלף ש"ח למימון לימודים באקדמיה ואת המתנה לחתונה שתגיע גם היא לכמה עשרות אלפי שקלים מינימום. על הרקע הזה, אפשר להבין למה הבטחת העתיד הכלכלי היא חזון רצוי אולם לא תמיד מצוי.

שנית, תשלומים קבועים לביטוח לאומי ולגופי פנסיה שונים מקהים את חושיהם הטבעיים של ההורים. כמובן שיש יתרונות להפרשות הללו וצריך גם לראות באופן חיובי את זה שהמדינה מעודדת הורים לחסוך, אבל לעיתים זה גורם בלבול ואף מרחיק את ההורים מהיכולת לבנות לעצמם תכנית חיסכון אפקטיבית יותר בהתאמה אישית.

הפתרון: לתת לילדים גם חכות וגם דגים

הדרך להבטיח את העתיד הכלכלי של הילדים היא לשלב בין חכות ודגים. מצד אחד, לא מספיק לחסוך כסף כי יותר חשוב לדעת איך להשתמש בו וכיצד להגדיל אותו. מצד שני, הקניית ידע עיוני לגבי התנהלות כלכלית נכונה חייבת להיות מגובה במשאבים חומריים ברורים – כגון חשבון בנק מרופד לתנאי פתיחה טובים יותר אחרי גיל 18 או מיד עם השחרור מהצבא.

החדשות הטובות הן שסוגים שונים של ביטוחים יכולים להעניק להורים שקט נפשי ולפנות מקום בתקציב של משק הבית. אם למשל ההורים משכילים לבחור ביטוח חיים עם פוליסת חיסכון בצורה מושכלת, סביר להניח שאת שאר העודף בין ההכנסות וההוצאות הם יוכלו להעביר לאפיק של חיסכון אפקטיבי: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, תיק השקעות או פשוט תכנית חיסכון לטווח ארוך של אחד הבנקים המסחריים.

במילים אחרות, התפקיד של הורים הוא גם לקחת בחשבון את הנורא מכל – מוות פתאומי של אבא או אמא – ולהיערך אליו. אז בעוד חיסכון ארוך טווח יבטיח את העמידה בהשלכות של גידול הילדים, ביטוח חיים יעשה את אותו דבר אחרי פטירה מצערת של אחד ההורים. יתרה על כך, קיימים אמצעים שמעניקים כיסוי לילדים במקרה של מוות פתאומי של אחד ההורים ובהם קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או ביטוחים אחרים עם מרכיב ריסק.

אחזקת מבנה היא דבר לא פשוט, בוודאי אם מדובר במבנה בו יש נכסים של בעלים שונים ואחת כמה וכמה, אם כל נכס או חלק מהם מושכר לדיירים כאלה ואחרים.

זה דורש התייחסות רבה לכל דבר קטן וגדול במבנה, זה דורש גם התייחסות לרצונות של כל אחד מהבעלים או הדיירים, ובאופן טבעי, מדובר על תהליך שיכול לקחת הרבה מאוד זמן.

על מנת לבצע אותו בצורה אפקטיבית, הדבר הנכון לעשות הוא לשכור חברה חיצונית שתהיה אחראית על אחזקת המבנה.

חברה שמתמחה בתחום ומעסיקה אנשי מקצוע שיכולים לבצע את העבודות השונות שקשורות לאופן תחזוקת המבנה.

בצורה כזו, יהיה תמיד מי שאחראי על התחזוקה מבלי שבעלי הנכסים או הדיירים, יצטרכו להשקיע מזמנם.

אחזקת מבנים הוא תחום לא חדש, למרות שבישראל אנחנו עדים לו רק בשלושה עשורים אחרונים בערך.

במדינות רבות בעולם, ובראשן ארצות הברית, התחום הזה קיים מאז ומתמיד, שכן הוא הרבה יותר יעיל, הרבה יותר חסכוני ונכון מבחינה כלכלית.

כאשר חברה חיצונית אחראית על כל הנושא של אחזקת המבנה, אין צורך לבזבז זמן מחיינו הפרטיים על כך והתהליך מתבצע בצורה הרבה יותר טובה.

צריך לזכור, כאשר משתמשים בחברה שמתמחה בתחום של אחזקת מבנים, בהנחה ומדובר בחברה מקצועית וטובה, הרי שזה גם משפר את איכות החיים במקום וגם מעלה מאוד את ערך המבנה.

מה שאומר, כל מי שירצה למכור או להשכיר את הנכס שלו, יוכל לעשות זאת במחיר הרבה יותר טוב, מאשר מי שמחזיק נכס במבנה שאיננו נמצא תחת אחריות של חברה בתחום זה.

מדוע משתלם להעסיק חברה שמתמחה באחזקת מבנים?

אפשר למצוא סיבות שונות, מדוע משתלם לשכור חברה לאחזקת מבנים. הסיבה העיקרית, בראש ובראשונה, היא שמדובר בחברה שזה המקצוע שלה.

היא יודעת כיצד לנהל מבנים, כיצד לנהל אנשי מקצוע שמתמחים בתחזוקת מבנים, היא מעסיקה צוותים מקצועיים ומנוסים שיש להם את הידע והניסיון וכן את הציוד הנדרש לצורך אחזקת המבנה.

סיבה שנייה ולא פחות חשובה, ברגע שעובדים עם חברה שמתמחה באחזקת מבנים, מקבלים את כל השירותים תחת קורת גג אחת.

כלומר, במקום שנצטרך לשכור בכל פעם חשמלאי, אינסטלטור, טכנאים ואנשי מקצוע אחרים ממקומות שונים, הרי שהחברה מעסיקה אנשי מקצוע בכל אחד מהתחומים או שהיא עובדת עם מאגר קבוע של אנשי מקצוע, וכך הכל עובר דרכה.

אנחנו לא צריכים לחפש ואם יש צורך, אז גם קיימת תקשורת בין הגורמים השונים שמתחזקים את המבנה שלנו.

סיבה שלישית, מדובר בשירות שיכול לחסוך לנו הרבה מאוד כסף והרבה מאוד זמן.

נכון שאנחנו נדרשים לשלם לחברה עבור השירותים שהיא מספקת לנו, אך אנחנו לא צריכים לבזבז מהזמן שלנו וכך אנחנו גם חוסכים עלויות שונות שעלולות להיווצר כתוצאה מכך.