עסקים קטנים והלוואות, מה צריך לדעת?

הלוואה

לא פעם עסקים, בעיקר עסקים בתחילת דרכם, צריכים הלוואות שונות, כמו מימון רכב עבור רכב חדש, הלוואות בנקאיות שונות ועוד.

הלוואות לעסקים קטנים מאושרות בדרך כלל על בסיס החוסן הפיננסי של בעל העסק.

אם ברצונכם להגדיל את סיכויי האישור, הרכיבו חבילה שלמה של מסמכים הכוללת

דוחות כספיים אישיים המשקפים נכסים והתחייבויות, לרבות החזרי מס לכל הבעלים, דוחות אשראי אישיים ודפי בנק

תוכנית עסקית – מראה מה החברה עושה, כמה אתה מצפה להרוויח ואילו נכסים נדרשים להצלחת החברה שלך

תחזיות של תזרים מזומנים – בשלוש השנים הקרובות לכל הפחות, אולי יותר, בהתאם להלוואה שאתה מחפש. רוב ההלוואות דורשות פריסת פירעון הכוללת קרן וריבית על פני מספר שנים מוגדר.

פרטים על מבנה העסק שלך, כולל עותקים של רישיון העסק או רישומי ההיתר וההתאגדות שלך

תחזיות פיננסיות לשלוש שנים לפחות, כולל מאזן, דוח רווח והפסד ותחזית תזרים מזומנים. תחזיות פיננסיות כוללות הכנסות והוצאות חודשיות וכן את הרווח הנקי המסתיים בכל חודש.

רקע על צוות הניהול שלך – כולל היסטוריית תעסוקה אצל מעסיקים קודמים וקורות חיים לכל בעלים

פרטים של ציוד שאתה מתכנן לרכוש או לשכור – כולל יצרן, דגם ושנת ייצור

רכישת נדל"ן עבור העסק

אם אתה מתכנן לרכוש נדל"ן עבור העסק שלך, כלול עותק של חוזה המכר. המלווים ידרשו הערכות הן של הנכס והן של הציוד הנרכש כדי שיוכלו לאמת את הערך שבו אתה תובע את הפריטים הללו בבקשת ההלוואה שלך. האשראי שלך ייפגע אם ההערכה תגיע נמוך ממחיר הרכישה.

הנושים יבחנו את כושר האשראי שלך כאשר בוחנים את בקשת ההלוואה לעסקים קטנים שלך. עיין בפרופיל האשראי שלך ובצע את כל השינויים הדרושים לפני שאתה מגיש בקשה להלוואה לעסק. אם יש בעיות, צור קשר עם הנושים כדי לנהל משא ומתן על הסכמי החזר או לברר אם אתה יכול להסיר פריטים בעייתיים מדוח האשראי שלך.

אם אתם מתכננים להשתמש בהלוואה להון חוזר, היו מוכנים להדגים מדוע אתם צריכים את הכספים ומהי ההחזר החזוי שלכם על ההשקעה. עסק קטן ללא רקורד של רווחים זקוק לשיעור תשואה גבוה יותר מאשר עסק מבוסס עם הרבה פוטנציאל לרווח.

5 סיבות שבגללן אנשים לוקחים הלוואות

הלוואות

ישנן סיבות רבות בגינן אנשים בוחרים להיעזר באופציה של הלוואה לכל מטרה, הנה 5 סיבות נבחרות מתוכן –

  • רכישת רכב

    חדש או משומש, בעבור רבים מאזרחי ישראל הרכב הוא הרגליים השניות כדי להיות ניידים ועצמאיים. עלויותיו של רכישת רכב הינן גבוהות לרוב ובחירה בהלוואה לכל מטרה מאפשרת רכישה בתשלומים, שתקל על הקנייה ותאפשר לכם לרכוש את הרכב בו אתם מעוניינים.

  • אירועים רפואיים חריגים

    – החיים מפתיעים ולצערנו לפעמים פוקדים אותנו או את בני משפחתנו אירועים רפואיים חריגים מכל סוג. ישנם ציודי עזר רבים לבעלי מוגבלויות אשר ממומנים על ידי המדינה או חברות הביטוח, אך פעמים רבות ציוד משכולל או נדיר יותר לא נמצא ברשימות הציוד שניתן לקבל בעבורו החזרים ועלול להכניס אתכם לחרדה כלכלית.

    ציוד רפואי מכל סוג הינו הוצאה שלא ניתן לוותר עליה אשר מגיעה לרוב בהפתעה מוחלטת. בעבור כך נוצרו הלוואות לכל מטרה שיאפשרו לכם לקבל את הכסף הנדרש לכם למימון הטיפול או ציוד העזר בהקדם.

  • הקמת וקידום עסקים עצמאיים

    הקמה או תחזוקה של עסק עצמאי מכל סוג (מספרה, מסעדה, סלון יופי וכו') דורשת משאבים כלכליים שלא תמיד קיימים באופן זמין. הלוואה לכל מטרה תאפשר לכם להגשים את החלומות העסקיים שלכם בידיעה שיש לכם גב כלכלי למען השגת המטרה.

  • לימודים מקצועיים ורכישת השכלה אוניברסיטאית

    רכישת השכלה מקצועית איננה דבר פשוט. מבחנים, עבודות, סמינריונים, קורסים מעשיים במגוון רחב של עבודות ותחומי דעת.

    לאחר שביצעתם את ההחלטה והבנתם מה אתם מעוניינים ללמוד – ככל הנראה תזדקקו להלוואה למימון שכר הלימוד. בעת היותכם סטודנטים, רוב הסיכויים שתאלצו לממן גם המחייה שלכם מה שהופך להיות מורכב הרבה יותר בשעה שזמנכם קצוב ומוקדש ברובו ללימודים.

    לרוב משרות סטודנט או חצאי משרות בכל מקום לא עונות על כל הצרכים שלכם בעת הלימודים. על כן, ישנו סיכוי גבוה לבחירה בהלוואה לכל מטרה בתקופת התואר הראשון/ השני/ קורס ההעסקה המקצועי.

  • אירועים

    מזל טוב! בדיוק הצעתם נישואין, נולד ילד/ ילדה או שהבן הבכור חוגג בר מצווה. אין ספק שאירועים חגיגיים הם רגעי שיא בחיים, אך האם יש לכם את היכולת הכלכלית לממן את החגיגה? הלוואות לכל מטרה יאפשרו לכם לחגוג וליהנות בכיף בידיעה שאתם יכולים לאפשר לעצמכם את עלויות הקייטרינג/ האולם/ הביגוד ועוד.

הלוואות לכל מטרה מומלץ לקחת בסיוע מומחי ההלוואות המקצועיים העוסקים בתחום, בעלי ההכשרה המתאימה והרלוונטית. כדאי לבצע את לקיחת ההלוואה לכל מטרה בסיוע מומחה על מנת להגדיל את הסיכויים לאישורה של ההלוואה בסכום המבוקש וגם מניע סירוב ההלוואה.

בחירה בשימוש במומחה במקרים של הלוואות לכל מטרה יחסוך לכם זמן יקר ומשאבים, יתמוך בכם בהכנה פיננסית שתעזור להגיע לביצוע ההלוואה באופן הנכון ביותר בעבורכם בהתאמה לסוגה – עסקית או פרטית. מעבר לכך, אולי מיותר לציין אך אין כמו ייעוץ עם מומחה או מומחית בכל נושא שהוא. בקיאות והתמצאות בנושא כל כך משמעותי ובעל השפעה על חיי היום יום שלנו הוא נכס אדיר שחבל יהיה לוותר עליו.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."